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　　开首：WEMONEY探究室

　　文|王彦强

　　大跌7.34%！

　　6月3日早盘，沪农商行（601825.SH）跳空低开，盘中股价一度涉及跌停，放肆收盘，该行报收于7.32元/股，跌幅为7.34%，市值为705.97亿元。

　　有业内东说念主士暗示，一方面，金融监管总局发布的2024年一季度银行业保障业数据久了，本年一季度，买卖银行净息差降至1.54%。这个数据可能低于市集此前预期。另一方面，沪农商行本月纳入沪深300指数成份股的预期破灭。

　　WEMONEY探究室谨防到，沪农商行在6月3日下落前照旧畅达下落四个交游日，而从其功绩情况来看，该行的营收、净利润增速照旧畅达下降两年。值得谨防的是，该行2023年房地产贷款占比达29.69%，排在32家城商行、农商行首位，而拨备秘籍率却较上年下降40.34个百分点。

　　2024年一季度，沪农商行完结营业收入70.85亿元，同比增长3.69%，增速较上年同期下滑3.8个百分点；完结归母净利润35.52亿元，同比增长1.48%，增速较上年同期下降10.96个百分点。

　　凭证Wind数据久了，重仓该股的基金共有10只，其中持仓数目最多的基金为工银新金融股票A，该基金最新（2024-03-31）透露限制为18.07亿元。

沪农商近半年以来股价走势，图片开首Wind

　　利润增速下滑房地产贷款占比近30%

　　沪农商行竖立于2005年8月25日，是由国资控股、总部设在上海的法东说念主银行，亦然宇宙首家在农信基础上改制竖立的省级股份制买卖银行，于2021年8月19日，在上海证券交游所主板挂牌上市。

　　2021年—2023年，沪农商行完结营业收入241.64亿元、256.27亿元、264.14亿元，同比增长9.64%、6.05%、3.07%，完结归母净利润96.98亿元、109.74亿元、121.42亿元，同比增长18.84%、13.16%、10.64%。

沪农商行2021年—2023年归母净利润走势图数据开首：Wind

　　同期，该行净息差分袂为1.86%、1.83%、1.67%；净利差分袂为1.77%、1.75%、1.61%；成本收入比分袂为29.95%、30.50%、32.67%。

　　从以上数据不错看出，沪农商行自2021年上市以来，营收和归母净利润增速一直在不绝下滑，其净利差和净息差也在统共走低，同期其成本收入比却在不绝攀升。

　　从房地产贷款来看，沪农商行近三年的房地产贷款占比一直在不绝下降，但仍排在32家城商行、农商行之首。数据久了，2021年—2023年，沪农商行的房地产贷款分袂为2269.54亿元、2137.76亿元、2112.49亿元，房地产贷款占比分袂为36.99%、31.88%、29.69%。

　　其中，公司贷款（房地产业）分袂为1093.82亿元、1004.88亿元、1046.65亿元，个东说念主住房贷款分袂为1175.72亿元、1132.89亿元、1065.85亿元。2022年和2023年公司不良贷款（房地产业）分袂为13.94亿元、22.84亿元，不良贷款率分袂为1.39%、2.18%。

　　从以上数据不错看出，天然沪农商行近三年的房地产贷款一直在不绝下降，但2023年末房地产贷款占比依然高达29.69%。而该行的公司贷款（房地产业）和个东说念主住房贷款占比相对平衡，但公司不良贷款率有上涨的苗头。

沪农商行近10年房地产贷款情况

　　事实上，WEMONEY探究室谨防到，在2021年之前，沪农商的房地产贷款一直在不绝增长。

　　公允价值变动收益大增204.5%

　　年报久了，2023年，沪农商行完结营业收入264.14亿元，同比增长3.07%，增速较上年下降2.98个百分点。其中，利息净收入完结207亿元，同比下滑0.26%，占营收的78.37%；完结非利息收入57.14亿元，同比增长17.26%，占营收的比重升至21.63%。

2023年沪农商行其他非利息收入组成

　　在非利息收入中，手续费及佣金净收入22.68亿元，同比增长5.23%，占营收的8.59%；而其他非利息收入34.46 亿元，同比增长 26.81%。其中：投资收益和公允价值变动收益盘算推算为31.48亿元，同比增长 48.52%，完结汇兑收益1.81亿元，同比下降 65.10%。

　　从以上数据不错看出，沪农商行的利息收入依然承压，而在非利息收入中，投资收益和公允价值变动收益增幅较大，达到48.52%，占营收的11.92%。其中，公允价值变动收益16.23亿元，同比增长204.5%。

　　沪农商行在年报中暗示，主如果本集团主动主办市集机遇，优化钞票建立结构，探究效益不绝取得提高。

　　从归母净利润来看，2023年，沪农商行完结归母净利润121.42亿元，同比增长10.64%，增速较上年下降2.52个百分点。

　　而WEMONEY探究室谨防到，沪农商行2023年的归母净利润之是以还能完结双位数增长，主要收获于两方面原因，一是，2023年该行拨备秘籍率较上年下降40.34个百分点；另一方面，2023年，沪农商行信用减值赔本为32.06亿元，同比下降17.05%，较2022年减少6.59亿元。

　　放肆2023年末，沪农商行钞票总数为13922.14亿元，较上年末增长8.65%，贷款和垫款总数为7114.83亿元，较上年末增长6.09%；入款总数为10164.12亿元，较上年末增长7.73%。

　　钞票质场合面，放肆2023年末，沪农商行的不良贷款率为0.97%，较上年增长0.03个百分点；拨备秘籍率为404.98%，较上年下降40.34个百分点。老本足够率15.74%，较上年增长0.28个百分点。

　　2024年一季报营收、利润增速双降

　　2024年一季度，沪农商行完结营业收入70.85亿元，同比增长3.69%；完结归母净利润35.52亿元，同比增长1.48%。营收增速较上年同期下滑3.8个百分点，净利润增速较上年同期下降10.96个百分点。

　　WEMONEY探究室谨防到，一季度沪农商行的手续费及佣金净收入为6.44亿元，同比下降23.73%。该行称，主如果由于代销保障费率下降较多，导致关联收入减少。 

　　放肆2024年3月末，沪农商行钞票总数1.44万亿元，较上年末加多493.83亿元，增幅3.55%。贷款和垫款总数7233.75亿元，较上年末加多118.91亿元，增幅1.67%；继承入款本金1.02万亿元，较上年末加多48.82亿元，增幅0.48%。 

　　另外，WEMONEY探究室谨防到，开年以来，沪农商行发生一些东说念主事变动，姚晓岗获任董事会通告，沈栋获任首席信息官。至此，沪农商行的高管表情为行长顾建忠，副行长为顾贤斌、金剑华、张宏彪、沈栋，首席财务官兼董事会通告姚晓岗，首席风险官朱卫，首席信息官沈栋。

沪农商行高管偏激他蹙迫东说念主员

　　此外，WEMONEY探究室谨防到，连年来，沪农商行因内控问题而接连收到大额罚单。

　　2021年8月30日，上海农商银行因2018年年度施展部分信息透露不适合监管条件、2019年6月至10月违纪向部分联系东说念主披发信用贷款、2018年2月未按规矩开展关联交游，被上海银保监局罚没130.57万元。

　　2021年9月，沪农商行因未按照规矩执行客户身份识别义务、未按照规矩保存客户身份尊府和交纪行载、未按照规矩报送大额交游施展粗略可疑交游施展三项违法举止，被责令限期改正，并处罚金740万元。

　　同期，时任上海农商银行副行长金剑华，时任上海农商银行零卖业务总监、零卖金融部总司理李斌，时任上海农商银行总法律照看人、合规内控部总司理杨贵院，也一并被罚。

　　2022年10月31日，上海农商银行因未按规矩报送银行卡境社交游信息、未按规矩实时暂停境内银行卡境外提现，被国度外汇处治局上海分局罚没131万元。

　　2023年6月，据国度金融监督处治总局网站久了，上海银保监局对上海农村买卖银行开出8张罚单，因存在存贷挂钩、逆顺序转让不良钞票、转嫁成本等十九项违法违纪事实，上海农商行被责令改正，并处罚金共计1160万元。

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